士研咨询财富管理线上CEO圆桌演讲精华(第一篇)——智能化财富管理服务瓶颈与破局思路

随着行业的变革,财富管理行业正出现一些变迁。据美国科尔尼管理咨询公司预测,预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达5万亿元。越来越多的传统金融机构、互联网巨头、第三方机构入局智能化的理财服务。智能化财富管理给各家机构与创业企业带来新机遇的同时,也给玩家机构设下了一道道关卡。

财富管理机构智能化发展的现实瓶颈

1、IT根据规则加工数据,AI根据数据生成方案,IT是穷尽规则,输入数据后,生成结果。AI是利用数据,生产解决方案。规则清晰,使用IT。人能干,但说不清的,用AI。

2、财富领域AI的投入巨大:

1)时间投入,通常1-3年,打基础和见到业务成果,3-5年,有明显成效,5-10年,形成核心竞争优势;2)团队投入:需要配置管理团队、业务团队,IT运维团队、IT开发团队,AI训练团队,咨询团队;3)数据管理:面部识别,数据量大,数据宽度窄,财富数据,数据量大,数据宽度宽,数据治理的成本1000万左右;4)运算能力:假设有400个组合,20年5000日,200万日数据,每个组合每日200个持仓,每个持仓100个参数二级指标100个,需要运算量巨大,这时候AI训练还没有开始,这是要给天量运算,我们估计在阿里云上采购集群运算服务100万/年,自建集群的价格将更为高昂。

3、组织上的制约不利于AI项目的应用:IT业务需求和规则非常明确,业务部门和IT部门和开发之间,可以确定明确的规则。AI模型需要不断训练,与业务不断融合调整。三总部模式强调制衡,适合稳定环境。战区模式强调解决问题,适合变化环境。

4、财富管理和AI的知识壁垒极高:一是需求理解壁垒极高,业务知识模型壁垒高,财富、投资、金融的理解壁垒极高,比如找到未来一个月表现最好的产品,找到最合适客户的产品组合;二是AI理解的壁垒也极高,包括AI的条件、适用环境、科技水平,连续可微的函数,可以Dropout抓爆解决什么问题,过拟合和拟合不足。

2020年4月29日,北京规格委外技术有限公司总经理、合伙人孙志勇先生参加了由士研咨询举办的线上CEO闭门圆桌,与业内专家共同探讨“智能化:财富管理如何走出向死而生的破局之路?”,并做了“财富管理机构智能化发展的现实瓶颈”的主题发言。这是继2018年3月私人银行CEO圆桌之后,士研咨询全新升级活动,此次闭门圆桌还邀请到粤港澳大湾区宏观经济及金融政策研究智库“湾众智库”首席经济学家邱思甥先生,与来自诺亚财富、国内私人银行、资管机构等多领域嘉宾同台分享。

未来AI将不可逆转地改变金融行业

谈到AI发展前景,孙总指出未来AI将不可逆转地改变金融行业,在交易环节:高盛、花旗大幅裁减交易员,AI交易的替代已经接近尾声。国内每100亿元使用的交易员,持续下降。在财富管理领域:客户需求挖掘、AI资产配置、需求反馈,是财富领域AI应用的第二阶段。在投资领域:组合构建辅助,风险智能识别,风格管理和强化。

如何实现财富AI破局

1、最小和最合适业务循环:根据自己的数据情况和业务需求,找到切入点。从切入点建立AI和业务流程的全新业务循环,将AI嵌入到业务里去。最小循环是为了摸索管理套路,降低投入。

2、业务全景图与切入点的选择:将客户业务分为客户需求及目标、资产配置和组合管理三个层次。

士研咨询财富管理线上CEO圆桌演讲精华(第一篇)——智能化财富管理服务瓶颈与破局思路

3、战略、管理和智慧:了解你老板的顾虑、期待、擅长和不足。老板的最大顾虑:花了钱,没效果。老板的最大期待:能够形成长期竞争力。擅长:方向的判断。不足:不了解细节。最小业务循环的必要性。


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