上海银行营收净利均双位数增长 零售贷款增长近60%

财联社(北京,记者 李然)讯 ,4月19日,上海银行(601229.SH)发布的年报显示,截至2018年末总资产突破2万亿元;全年实现营业收入、净利润分别为438.88亿元、180.34亿元,同比增长32.49%、17.65%,均实现两位数增长,与其他上市城商行相比取得了相对较好的业绩。

作为定位于打造“精品银行”战略的上海银行,该行董事长金煜在致辞中却表示,“作为经营风险的商业银行,我们深知经营业绩绝非一时之功”,在发展中,我们坚持把“精品银行”战略与银行经营管理新的实践相结合,不断探索和深化可持续发展内涵。

财联社记者梳理该行财报发现,2018年该行在零售、供应链金融、科技型企业贷款等方面取得较大的发展;同时资产质量保持稳健,不良率下降0.01个百分点至1.14%,拨备覆盖率提高60.43个百分点至332.95%。不过,在零售贷款高速增长的同时,不良率也有小幅提升。

零售贷款增长近60%

财报显示,截至2018年末,该行贷款和垫款总额为8506.96亿元,同比增长28.11%,在资产总额中占比较2017年提高5.22个百分点。其中,公司贷款和垫款余额5342.70亿元,同比增长19.63%;个人贷款和垫款余额为2768.21亿元,同比增长59.05%,占比较2017年提升6.33个百分点。

“把握消费升级趋势,持续强化零售重中之重战略定位,深入消费场景,内外渠道齐抓共进,零售贡献持续提升,”该行在财报中表示,聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务培育和优势打造。

分解来看,该行零售贷款中个人消费贷款余额占比为56.89%,较2017年提升17.1个百分点;住房按揭贷款占比26.29%,较2017年降低10.79个百分点;信用卡贷款占比11.18%,较2017年降低3.09个百分点。

从经营效果来看,该行零售客户数1429.76万户,同比增长10.68%;管理零售客户综合资产5196.17亿元,同比增长20.90%;零售金融业务税前利润42.37亿元,增长42.36%;在线消费贷款审批日处理峰值同比提升5倍,线下零售信贷业务审批效率平均提升75%。

同时,该行供应链金融、科技型企业贷款方面也取得较大成果。2018年供应链金融贷款投放524.87亿元,同比增长117.22%;科技型企业贷款余额658.74亿元,较上年末增长37.92%。

该行表示,2019年称将继续深入推进“精品银行”战略,并进一步围绕普惠金融、供应链金融、数字化建设等重点加快突破,不断打开发展面,不断增强可持续发展能力。

不良率持续下降

财报显示,截至2018年末该行不良贷款余额为97.12亿元,不良率为1.14%,持续下降;关注类贷款158.33亿元,占比1.86%,较2017年下降0.22个百分点;不良贷款分类较严格,逾期90天以上贷款比例为0.90%,不良贷款偏离度为0.79,在同业中保持较好水平。

“本集团持续强化资产质量管控,加大风险遏制与不良化解,通过实时监测、滚动排摸、预警预案、主动退出、风险经营、灵活保全、考核激励等多措并举,平衡资产质量压力,确保资产质量稳定,”该行在财报中表示。

从不良贷款分布看,公司类余额为80.19亿元,不良率为1.50%;个人类余额为16.93亿元,不良率为0.61%,公司类和个人类较2017年均有小幅提升。同时值得注意的是,个人类不良贷款中个人消费贷款不良贷款余额增长较多,增速超过100%,不良率也由0.43%升至0.52%。

此外,从贷款迁徙率看,该行关注类贷款迁徙率也大幅上升,由2017年的38.49%升至57.02%。

对于2019年,该行称将按照三年发展规划(2018-2020 年)和目标定位,保持各项业务稳健发展,加快业务转型、巩固特色业务优势,持续优化资产负债结构和信贷结构,进一步强化风险管控和资本约束,加强全面成本管理和结构管理,提升差异化竞争能力和可持续发展能力。


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